สูตร 50/20/30 จัดการรายรับรายจ่ายอย่างโปร

Share this article with other mums

ไม่ได้กินหรูอยู่สบาย แต่ทำไมเงินเดือนไม่เคยพอ เงินเก็บไม่ต้องพูดถึง!

คนทุกคนมี “งบประมาณ” ของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือนจากการทำงาน พ่อแม่ให้ พอได้มานั่นคืองบประมาณส่วนบุคคล ที่เอาไว้กินไว้ใช้ การทำงบรายรับรายจ่าย เป็นมากกว่าการจ่ายบิลค่าน้ำ-ไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเตอร์เน็ตบ้านให้ตรงเวลา แต่ยังหมายถึงการกำหนดว่า ในแต่ละเดือน เราใช้จ่ายได้มากเท่าไหร่

ข้อเสียของการไม่ทำงบการเงิน

หลายคนพอไม่วางแผนว่า เงินเดือนแต่ละเดือนถ้าได้มาจะเอาไปใช้อะไรบ้าง มักลงเอยที่ความงงๆ ไม่รู้ว่าเงินเดือนหายไปไหนหมด ทั้งที่เงินเดือนก็ไม่น้อย แต่ยังไม่ถึงสิ้นเดือนกลับพบว่า ตังค์เกลี้ยงบัญชีธนาคารเลยจ้า ทั้งที่ก็ไม่ได้ช้อปปิ้งอะไรมากมาย

รายจ่ายเหล่านี้ไม่ใช่เงินก้อนใหญ่ แต่มันจะไหลออกเรื่อยๆ จึงไม่น่าแปลกใจที่ไม่มีเงินเก็บเลย

จัดการรายรับรายจ่าย รายรับรายจ่าย งบประมาณ วางแผนเงินเดือน สูตร 50/20/30

สูตร 50/20/30

ในโลกการเงิน มีสูตรชื่อว่า “50/20/30” เจ้ากฎ ห้าสิบ/ยี่สิบ/สามสิบ นี่คืออะไร? เลขสามตัวนี้ย่อมาจาก 50% 20% และ 30% ของเงินเดือนทั้งก้อนของเรา

ว่ากันว่า มันเกิดขึ้นจากนักการเงินที่อยากช่วยให้คนธรรมดาทั่วไป สามารถสร้างความมั่งคั่งมั่นคงให้กับชีวิตได้ แม้ว่าจะไม่มีความรู้เรื่องการเงิน หรือมีอย่างน้อยนิด และที่สำคัญเหมาะอย่างยิ่งสำหรับมนุษย์ทำงานวัยยี่สิบ หรือคนที่เพิ่งเข้าสู่โลกของการทำงาน มีเงินเดือนก้อนแรกๆ

สูตร 50/20/30 50/20/30 Budget Rule Infographic: 50% Essentials, 20% Savings, 30% Personal

ขอบคุณภาพ blog.mint.com

ห้าสิบ/ยี่สิบ/สามสิบ มีอะไรบ้าง

  • 50% ของเงินเดือน ใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็น ค่าใช้จ่ายคงที่ที่ต้องจ่าย เช่น ค่าเช่าที่พัก ค่าผ่อนบ้าน ค่าสาธารณูปโภคน้ำไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสมาชิกบริการต่างๆ เช่น Netflix ก็อยู่ในหมวดหมู่นี้ด้วย เนื่องจากคุณต้องจ่ายค่าบริการทุกเดือน
  • 20% ของเงินเดือน ใช้เก็บเข้าบัญชีธนาคาร สำหรับเกษียณ การลงทุนทั้งในกองทุน หรือทำธุรกิจเสริม อะไรก็ตามที่ทำให้เงินงอกขึ้น นับเข้าหมวดนี้ทั้งหมด 
  • 30% ของเงินเดือน ไว้ใช้จ่ายส่วนตัวตามใจ เช่น กินข้าวนอกบ้าน ช้อปปิ้ง หรือท่องเที่ยว

child development account (CDA)

อย่างไรก็ดี สูตร 50/20/30 เป็นอัตราแนะนำโดยเบื้องต้นเท่านั้น ปรับเปลี่ยนได้ตามค่าใช้จ่ายและสถานการณ์ของแต่ละคน บางคนอาจจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 50% ของเงินเดือน หรือบางคนก็ใช้เงินเอ็นเตอร์เทนตัวเองไม่ถึง 30% ขนาดนั้น ซึ่งอย่างหลังเป็นเรื่องดีมาก เพราะเท่ากับจะมีเงินเก็บออม หรือเผื่อสำรองใช้เงินฉุกเฉินมากขึ้น 

สูตร 50/20/30 เพียงแค่ช่วยวางกรอบการจัดการงบการเงินส่วนตัวของแต่ละคนอย่างคร่าวๆ ซึ่งเป็นสิ่งที่ทุกคนควรมี เป็นการเสริมสร้างสุขภาวะทางการเงินที่ดี วิธีสังเกตว่า จัดการงบการเงินดีไม่ดี สังเกตง่ายๆ เช่น มีเงินใช้พอถึงสิ้นเดือนมั้ย มีเงินเก็บทุกเดือนมั้ย ทำไปสักระยะหนึ่ง จะสังเกตเห็นว่า การใช้ชีวิตคล่องตัวขึ้น มีเงินเก็บมากขึ้น กล้าคิดกล้าขยับขยายเรื่องการลงทุนมากขึ้น สบายใจมีความสุขมากขึ้น

แค่จัดการตัวเองแค่นี้ ดัชนีความสุขก็พุ่งขึ้นเยอะเลยง่ายเนอะ! ทำไปเรื่อยๆ ต่อไปจะเพิ่มหรือตั้งเงื่อนไขการเก็บเงินให้ยากขึ้นก็ทำได้ด้วย เพราะมีพื้นฐานดีเป็นทุนเดิมแบบนี้

ใครลองทำแล้ว หรือทำอยู่แล้ว มาแชร์กัน

บทความอื่นๆ ที่น่าสนใจ

บัตรเครดิตใบแรกในชีวิต ต้องเลือกยังไงดี? 

เพิ่งอายุเลขสองเร็วไปมั้ยออมเงินเผื่อชีวิตเกษียณ 

เรียนรู้เรื่องเงิน วางแผนทางการเงิน