“เมียซื้อเงินสด…รถซื้อเงินผ่อน” อยากผ่อนหมดไวต้อง รีไฟแนนซ์

Share this article with other mums

รถยนต์ หลายคนมองว่าเป็นภาระ เพราะเมื่อเวลาผ่านไป มูลค่าของมันก็จะลดลงตามไปด้วย แต่ถ้าเรามองอีกมุม พอมีรถแล้วเราสามารถใช้มันเพื่อสร้างรายได้เพิ่มได้ เช่น ขับรถไปหาลูกค้าที่อยู่ไกลๆ ได้สะดวกยิ่งขึ้น ใช้ขนเสื้อผ้ามือสองไปเปิดท้ายขายที่ตลาดนัดก็ได้

หากเราแน่ใจว่ามีเงินสำหรับดาวน์ และพร้อมผ่อนไปจนถึงงวดสุดท้ายชัวร์ๆ ลองเลือกราคาที่เหมาะสมกับกำลังซื้อของตัวเอง ใช้เวลาผ่อน 5-7 ปี ก็ไม่น่ามีปัญหาใช่ไหมล่ะ แต่ใครจะไปรู้ ระหว่างทางเราอาจขาดสภาพคล่องทางการเงินด้วยสาเหตุไม่คาดคิด เช่น ตกงาน เจ็บป่วยหนักต้องรักษาตัวในโรงพยาบาล มีลูก ฯลฯ ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นใหม่ กำลังจะเบียดเบียนเงินผ่อนรถของเราซะแล้ว ทำไงดี? ทางออกก็คือ รีไฟแนนซ์ เพื่อให้การเงินคล่องตัวนั่นเอง

เมียซื้อเงินสด รถซื้อเงินผ่อน อยากปลดหนี้ไว ดอกเบี้ยต่ำ… รีไฟแนนซ์รถยนต์ ช่วยคุณได้

รีไฟแนนซ์ คืออะไร?

หลายคนเคยได้ยินคำว่า รีไฟแนนซ์บ้าน รู้ไหมว่า รถยนต์ก็ รีไฟแนนซ์ ได้เหมือนกัน คือการที่ผู้เช่าซื้อรถยนต์ได้ทำการกู้เงินก้อนใหม่เอาไปใช้หนี้ก้อนเก่า โดยหวังประโยชน์บางอย่าง เช่น ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระให้นานขึ้น หรือได้อัตราดอกเบี้ยต่ำลง เป็นต้น แต่ก่อนที่จะปิดบัญชีเพื่อนำรถมารีไฟแนนซ์ใหม่นั้น เราต้องคำนวณให้แน่ใจว่า ดอกเบี้ยคงเหลือตามสัญญากู้เดิม เมื่อนำมาหักส่วนต่างดอกเบี้ยที่จะทำการกู้ใหม่แล้วคุ้มค่าจริงหรือเปล่า เพราะเมื่อธนาคารพิจารณาอนุมัติให้จัดทำสินเชื่อใหม่ เราจะเริ่มผ่อนชำระใหม่โดยเริ่มนับเวลาใหม่เป็นการชำระเดือนที่ 1 ไปจนครบงวดที่กำหนดไว้

สาเหตุที่ต้องรีไฟแนนซ์รถยนต์

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นขั้นตอนช่วยทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลง และเหลือเงินก้อนเพื่อหมุนเวียนใช้จ่ายอื่นๆ ถือเป็นอีกทางเลือกดีๆ ของมนุษย์เงินผ่อนทั้งหลาย และการรีไฟแนนซ์รถยนต์ยังถือเป็นการกู้เงินที่ดีกว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิตด้วย เพราะจ่ายดอกเบี้ยเพียง 3-5% ในขณะที่ดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจะอยู่ที่ประมาณ 20% ขึ้นไป

 

ยกตัวอย่างความคุ้มค่าที่ได้รับหลังจากรีไฟแนนซ์รถยนต์

น้องลูกชิ้น ซื้อรถยนต์ ราคา 900,000 บาท เงินดาวน์ 200,000 บาท ผ่อน 700,000 บาท

ธนาคารคิดดอกเบี้ย 4% ต่อปี ระยะผ่อนชำระ 7 ปี (84 เดือน)

ดอกเบี้ยที่น้องลูกชิ้นต้องส่งตลอด 7 ปี คือ 700,000 x 4% = 28,000 x 7 ปี = 196,000 บาท

ดังนั้น เงินที่ต้องผ่อนชำระคืนธนาคารทั้งหมดเท่ากับ 896,000 บาท

ใช้เวลาผ่อนชำระ 84 เดือน เท่ากับเดือนละ 896,000/84 = 10,666 บาท

เมื่อน้องลูกชิ้นผ่อนรถยนต์ไป 3 ปี รถคันนี้จะเหลือวงเงินค้างธนาคารอยู่ 516,024 บาท (900,000 – (10,666 x 36) = 516,024 บาท)

น้องลูกชิ้นขอยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์ แล้วธนาคารประเมินราคารถได้ 650,000 บาท หมายความว่า ถ้ารีไฟแนนซ์แล้ว น้องลูกชิ้นจะเหลือเงินที่เป็นส่วนต่างอยู่ 83,976 บาท (ยอดใหม่ – ยอดค้างเดิม = 650,000 – 516,024 = 83,976 บาท) 

รีไฟแนนซ์

สนใจอยากรีไฟแนนซ์ เริ่มต้นอย่างไร

1. กรณีอยู่ระหว่างการผ่อนชำระ สามารถรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่ก็ได้

รีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ มีโอกาสได้ดอกเบี้ยถูกกว่าธนาคารเดิม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าโอนเล่ม ค่าตรวจสภาพรถยนต์ ค่าอากรแสตมป์ ซึ่งต้องเช็คค่าใช้จ่ายส่วนนี้ด้วยนะว่าคุ้มค่ากับส่วนต่างที่จะได้รับหรือเปล่า

รีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม ถ้ามีประวัติการผ่อนชำระดี ผ่อนตรงเวลาทุกงวด ก็มีโอกาสผ่านง่าย และไม่ต้องเสียค่าโอนย้ายกรรมสิทธิ์ด้วย แต่ราคาที่ประเมินอาจจะไม่ใช่ราคาที่ดีที่สุดก็ได้

2. กรณีผ่อนชำระเสร็จเรียบร้อยแล้ว

รถที่ผ่อนหมดแล้วและต้องการนำมาขอกู้เงินเรียกว่า “จำนำทะเบียน” สามารถนำเล่มทะเบียนไปค้ำประกันได้ จากนั้นก็ขอกู้เงินแบบไม่ต้องเปลี่ยนชื่อในเล่มทะเบียน หรือการขอกู้โดยยอมเปลี่ยนชื่อในเล่มทะเบียน

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ จะคุ้มค่ามากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น รถยนต์เก่า อายุเกิน 16 ปี มีโอกาสที่จะรีไฟแนนซ์ไม่ได้ หรือได้ยอดน้อยมากๆ สำหรับรถยนต์ที่ได้ราคาค่อนข้างดีมักจะเป็น Honda, Toyota, BMW, Benz นะคะ และหากผู้กู้มีฐานเงินเดือนน้อย ติดเครดิตบูโร จะได้ยอดเงินไม่สูงมากนัก ทั้งนี้ควรคำนวณความคุ้มค่าก่อนที่จะยื่นเรื่องกู้ด้วยค่ะ

 

ภาพและข้อมูลมีลิขสิทธิ์เจ้าของโดย บริษัท ทิคเกิ้ลมีเดีย จำกัด ไม่อนุญาตให้คัดลอกข้อมูล และรูปภาพนำไปเผยแพร่ต่อ ไม่ว่าวิธีใดๆ ถ้าฝ่าฝืนทางบริษัทฯจะดำเนินการตามกฎหมาย เว้นแต่ได้มีการขออนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรกับทางบริษัทฯเรียบร้อยแล้ว

บทความอื่น ๆ ที่น่าสนใจ

9 รถยนต์รุ่นฮิตขับในเมือง ป้ายแดงราคาเบา

5 เทคนิคผ่อนบ้าน ปลดหนี้เร็วขึ้นเป็นสิบปี!

13 ขั้นตอนเอาตัวรอดจากวิกฤติการเงินแบบได้ผล 100%!

 

 

เรียนรู้เรื่องเงิน วางแผนทางการเงิน