บัตรเครดิตหรือเดบิต? เปรียบเทียบข้อดี ข้อเสียของบัตรเครดิตและเดบิต

Share this article with other mums

ไม่ทราบแม้แต่ว่าบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่เหมาะสมกับตัวคุณ ลองมาเรียนรู้เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของแต่ละบัตร ดังนี้

บัตรเครดิตและเดบิต แตกต่างกันอย่างไร?

บัตรเดบิต จะเชื่อมต่อโดยตรงเข้ากับบัญชีธนาคารของคุณ เพื่อให้คุณสามารถถอนเงิน หรือรูดจ่ายได้อย่างสะดวกสบาย

บัตรเครดิต ตรงกันข้าม บัตรนี้จะใช้จ่ายในลักษณะสินเชื่อที่ยืมมาจ่ายก่อน แล้วค่อยชำระคืนเป็นรอบบิลในทุกสิ้นเดือน

แล้วจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าบัตรไหนเหมาะกับคุณ?

ตั้งแต่ตอนเด็ก พ่อคอยสอนฉันเสมอว่า บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ดี ถ้าเราใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้องเหมาะสม เขากล่าวว่า บัตรเครดิตโดยมากให้จะเราสามาถยืมเงินได้ 30 วัน โดยไม่มีดอกเบี้ย ตราบใดที่เราจ่ายบิลครบ และตรงต่อเวลาเสมอ แถมยังมีความยืดหยุ่นทางการเงิน มีสิทธิประโยชน์มากมาย อย่าง การสะสมไมล์เดินทาง และการได้รับเงินคืน พ่อพูดถูก แต่เมื่อเติบโตขึ้น เราจะได้เรียนรู้ว่าเรื่องการเงินนั้นมีความยุ่งยาก ซับซ้อน มากกว่าที่คุณคาดคิด

การตัดสินใจระหว่างบัตรเครบิตหรือเดบิตจึงไม่ใช่เรื่องง่าย แต่นี่คือถามง่ายๆ ที่คุณควรถามตัวเองเพื่อช่วยให้การตัดสินใจของคุณเป็นเรื่องง่ายดายขึ้น

  • คุณใช้จ่ายเกินงบประมาณไหม?
  • คุณรีบใช้จ่ายทันทีที่ได้เงินไหม?
  • คุณมีหนี้สินรึเปล่า? (ยกเว้นการเช่า หรือกู้ยืมสำหรับธุรกิจ)
  • คุณเคยค้างชำระหนี้บ้างไหม?

ถ้าคุณตอบ ใช่ ในคำถามแต่ละข้อ บัตรเดบิต น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ข้อดีของการใช้บัตรเดบิต

1)   คุณจะได้ใช้จ่ายเงินของตัวเอง ไม่ใช่การยืมจากสถาบันการเงิน

2)   หากคุณไม่ได้ใช้เงินเกินบัญชีของคุณ คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

3)   คุณสามารถเช็คยอดเงินคงเหลือในบัญชี และยอดเงินที่สามารถใช้จ่ายได้

4)   คุณมีจำนวนเงินจำกัดในบัญชี และคุณไม่สามารถใช้จ่ายได้เกินงบประมาณ

ข้อเสียของบัตรเดบัต

1)   ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ได้ให้คะแนนสะสมกับการใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิต ดังนั้น คุณจึงอดรับสิทธิประโยชน์ เช่น การสะสมไมล์เดินทางของสายการบิน บัตรกำนัลช้อปปิ้ง รวมถึงการได้รับเงินคืน

2)   หากคุณไม่มียอดคงเหลืออยู่ในบัญชี บัตรเดบิตของคุณจะไม่สามารถใช้จ่ายได้เลย

3)   ถ้าหากบัตรของคุณถูกระงับ จะใช้เวลานานในการแก้ไข และนั่นจะส่งผลถึงกองทุนกู้ยืมต่างๆ ของคุณด้วย

4)   ถ้าหากคุณใช้จ่ายบางอย่างล่วงหน้า (เช่น การจองเครื่องบิน) เงินจะถูกหักออกจากบัญชีของคุณทันที แทนที่จะเรียกชำระเงินตอนสิ้นเดือนเหมือนการจ่ายบิลบัตรเครดิต

ถ้าคุณตอบ ไม่ใช่ ในคำถามแต่ละข้อด้านบน งั้นลองถามตัวเอง ดังต่อไปนี้:

  • คุณเข้มงวดกับรายจ่ายในแต่ละเดือนของตัวเองหรือไม่?
  • ถ้าหากคุณใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต คุณชำระรอบบิลตรงตามเวลาและเต็มจำนวนหรือไม่?
  • คุณเก็บออมเงินไว้ในแต่เดือนหรือไม่?
  • คุณสามารถหยุดใช้จ่ายทันที เมื่อคุณใช้จ่ายจนเต็มวงเงินหรือไม่?
  • คุณมีหนี้ที่ต้องสะสางไหม?

ถ้าคุณตอบ ใช่ ในคำถามด้านบน บัตรเครดิต น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ข้อดีของการใช้บัตรเครดิต

1)         ถ้าคุณจ่ายรอบบิลครบจำนวนในแต่ละเดือน  คุณจะสามารถกู้ยืมเงินล่วงหน้าภายใน 20-30 วัน ในอัตราดอกเบี้ย 0% ซึ่งนั่นจะช่วยให้คุณสามารถใช้จ่ายได้ทุกเดือน

2)   บัตรเครดิตหลายใบ มีข้อเสนอมากมายเอาใจลูกค้า เช่น การสะสมไมล์เดินทางจากสายการบิน บัตรกำนัลช้อปปิ้ง หรือการได้รับเงินคืนในทุกการใช้จ่าย คนอื่น ๆ เสนอส่วนลดมากมายสำหรับการรับประทานอาหารและความบันเทิงหรือสิ่งที่เรียกเก็บเช่นประกันการเดินทาง หรือยังมีส่วนลดในการรับประทานอาหาร ส่วนลดเพื่อความบันเทิงอื่นๆ เช่น ประกันภัยการเดินทาง

3)   สามารถระงับการฉ้อโกงได้ง่าย ทำให้เราสามารถป้องกันตัวเองได้ก่อนครบกำหนดการชำระเงิน

4)   ถ้าหากคุณอยากสะสางหนี้สิน มีบัตรเครบิตหลายแบบที่เสนออัตราดอกเบี้ย 0% ในการรวบรวมหนี้ทั้งหมดในหลายบัญชี มาอยู่ในบัญชีเดียวกัน โดยกำหนดเวลาให้คุณชำระหนี้ภายในกำหนดและง่ายดายมากขึ้น

5)   แม้จะไม่มีเงิน แต่คุณก็สามารถใช้จ่ายได้ (แต่เมื่อมีเงิน ต้องจ่ายรอบบิลให้ครบตามกำหนด)

ข้อเสียของบัตรเครดิต

1)   บัตรเครดิตจะช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้อย่างง่ายดาย และเสี่ยงต่อการสร้างหนี้สินได้ง่าย ถ้าหากคุณไม่มีวินัยทางการเงินที่ดี

2)   บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า ทำให้คุณต้องจ่ายสูงกว่าการกู้ยืมแบบอื่น

3)   หากคุณพลาดการชำระเงิน นั่นจะส่งผลต่อคะแนนความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินที่มีต่อตัวคุณ

4)   หากคุณติดค้างชำระเงินในแต่ละเดือน สถาบันการเงินทั้งหลายจะเรียกค่าปรับคุณ ซึ่งนั่นยังไม่รวมอัตราดอกเบี้ยที่ตามมา

กุญแจสำคัญ คือ ค้นหารูปแบบทางการเงินที่เหมาะสมกับตัวคุณ สำหรับบางคนการใช้ทั้งบัตรเดบิตและบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่เหมาะสมสำหรับตัวเขา อย่าลืมว่าคุณสามารถมีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตได้เพื่อให้คุณมีทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการใช้จ่าย แต่ต้องควบคุมสถานภาพทางการเงินของคุณให้ดีที่สุด

 

เรียนรู้เรื่องเงิน บัตรเครดิต/บัตรเดบิต