ธนาคารอิสลามคืออะไร คำอธิบายง่ายๆ สำหรับมือใหม่

Share this article with other mums

เคยสงสัยไหม ว่าธนาคารอิสลามคืออะไร และมีหน้าที่อย่างไร?

แน่นอนว่าศาสนาคงไม่ใช่เรื่องแรกๆ ที่เรานึกถึงเมื่อพูดถึงเรื่องการเงิน แต่ว่าสองอย่างนี้มีความเกี่ยวข้องกันจนแยกไม่ได้ เมื่อเราพูดถึงธนาคารอิสลาม หรือ การเงินชะรีอะห์ สถิติในปี 2015 บ่งบอกว่าโลกเรามีชาวมุสลิมอยู่ถึง 24% หรือเท่ากับ 1.8 ล้านล้านคน  และตลาดแห่งนี้กำลังเติบโตเลยทีเดียว

ว่าแต่อะไรที่ทำให้ระบบธนาคาอิสลามมันน่าสนใจล่ะ? ธนาคารแห่งนี้ต่างจากระบบธนาคารทั่วไปอย่างไร และคนที่ไม่ใช่มุสลิมสามารถเข้ามามีส่วนร่วมได้ไหม เราลองมาดูพื้นฐานของธนาคารแห่งนี้กัน

อะไรคือธนาคารอิสลาม?

เอาง่ายๆ การเงินอิสลามขึ้นอยู่กับกฎหมายอิสลาม ซึ่งห้ามให้มีการแจกหรือรับดอกเบี้ย (ริบา) หรือสิ่งที่ห้ามในศาสนาอิสลาม เช่น การพนัน หรือสิ่งมึนเมา ก็ห้ามนำไปใช้กับการดำเนินงานของการเงินอิสลามด้วยเช่นกัน

สถาบันการเงินอิสลามแสดงให้เห็นว่า ระบบธนาคารแบบนี้มีมาตั้งแต่สมัยโบราณ แต่ธนาคารอิสลามหลายๆ แห่งเพิ่งมาเริ่มเปิดบริการให้กับคนมุสลิมและคนต่างศาสนาในช่วงปลายศตวรรษที่ 20

ธนาคารอิสลามสร้างรายได้อย่างไร?

แบงค์ทั่วไปได้เงินมาจากการเก็บดอกเบี้ย แต่เมื่อกฎซะรีอะห์ห้ามการรับดอกเบี้ย ธนาคารอิสลามจึงใช้ระบบการกระจายความเสี่ยงสินทรัพย์ โดยสมาชิกจะรวมกองทุนและกำไรที่ได้จากการลงทุนของเหล่ากองทุนนี้ ก็จะถูกกระจายไปตามผู้ฝากเงิน

เมื่อมีธุรกิจมาของสินเชื่อจากธนาคารอิสลาม ธุรกิจเหล่านี้จะไม่จ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคาร แต่จะจ่ายเป็นส่วนของกำไรจากการทำธุรกิจ ถ้าธุรกิจเจ๊งขึ้นมาแบงค์ก็จะไม่ได้อะไรเลย

เราจะกู้เงินจากแบงค์อิสลามได้อย่างไร?

ถ้าคุณอยากจะซื้อบ้านคุณก็สามารถเลือกได้ว่าจะซื้อทรัพย์สินแบบ “อิญาเราะฮ์ วะ อิกตินาอ์” หรือ แบบ “มุรอบาฮะฮ์”

  • อิญาเราะฮ์ วะ อิกตินาอ์ คือ การเช่าเพื่อสิทธิครอบครอง คุณต้องจ่ายค่าเช่ากับธนาคารเป็นระยะเวลาที่กำหนดไว้ จนกว่าคุณจะได้รับสิทธิในการครอบครอง
  • มุรอบาฮะฮ์ คือ ธนาคารจะซื้อบ้านให้ผู้จากผู้ขายและขายต่อให้ผู้ซื้อ โดยจะมีการกำหนดกำไรเอาไว้ ถ้าคุณต้องการคุณสามารถผ่อนจ่ายแบงค์ได้ โดยที่ราคาจะไม่เปลี่ยนแปลงถึงแม้ว่าคุณจ่ายไม่ตรงเวลาก็ตาม ความเสี่ยงของธนาคารคือการที่ธนาคารอาจจะไม่ได้กำไร ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินได้หรือตัดสินใจไม่ซื้อบ้านแล้ว

คนที่ไม่ได้เป็นอิสลามสามารถใช้ธนาคารอิสลามได้ไหม

ได้ครับ ในความเป็นจริงเนื่องจากว่าธนาคารอิสลามมีนโยบายที่ค่อยข้างเข้มงวด นักลงทุนต่างศาสนาจึงมองว่าการลงทุนในระบบการเงินอิสลามเป็นตัวเลือกที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในระบบการเงินด้านตะวันตก

“ธนาคารอิสลามกำลังสามารถว่างรากฐานตัวเองได้ดีขึ้นในตลาด ณ ตอนนี้ และมันก็สามารถดึงดูดทั้งคนอิสลามและคนศาสนาอื่นๆ ไม่ใช่แค่ในมาเลเซีย แต่ในประเทศอื่นๆ อีกด้วย” OCBC Al-Amin Bank’s chief executive Syed Abdull Aziz Syed Kechik กล่าวต่อ Reuter ไว้ในปี 2008

อ่านบทความที่น่าสนใจอื่นๆ

เรียนรู้เรื่องเงิน การออม การลงทุน