ซื้อบ้านต้องรู้! อัตราดอกเบี้ย ของ สินเชื่อบ้าน ขึ้นอยู่กับปัจจัยอะไรบ้าง

Share this article with other mums

ทำไมธนาคารคิด ดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน เท่านี้ คำนวณจากอะไรบ้าง?

อัตรา ดอกเบี้ย ของ สินเชื่อบ้าน ขึ้นอยู่กับ 5 ปัจจัยสำคัญนี้

คนที่อยากมีบ้าน คอนโด ที่อยู่อาศัย หรือ คิดว่าจะซื้อ ส่วนใหญ่ศึกษาเรื่อง สินเชื่อบ้าน และการกู้ยืม น้อยคนมากที่จะซื้อเงินสด การกู้ยืม ของแต่ละคนได้รับวงเงินที่แตกต่างกัน อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้าน ก็ต่างกันตามไปด้วย ว่าแต่ ปัจจัย อะไรล่ะที่ชี้วัด ดอกเบี้ยและ วงเงินกู้  เมื่อ กู้ซื้อบ้าน หลักๆ มีอยู่ 5 เรื่อง ทั้งปัจจัยภายนอกที่ควบคุมไม่ได้ และปัจจัยภายในอย่างตัวเราผู้กู้ยืมเอง มาดูกันว่าคืออะไรบ้าง

ดอกเบี้ยบ้าน ดอกเบี้ย กู้ซื้อบ้าน สินเชื่อบ้าน

1. Minimum Retail Rate หรือ MRR

MRR คือ อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารต่างๆ ใช้ร่วมพิจารณาว่า จะคิดค่าบริการเท่าไหร่จากการอนุมัติสินเชื่อและบริการอื่นๆ อัตราดอกเบี้ย MRR คิดจากต้นทุนบริหารงานของธนาคาร โดยทั่วไปจะไม่แตกต่างกันมากนัก

MRR เพิ่มขึ้นหรือลดลง อัตราดอกเบี้ยบ้านแบบลอยตัว ก็จะเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามนั้นด้วย

2. เครดิต ประวัติของผู้กู้ยืม คะแนนเครดิตส่วนบุคคล

เครดิต ประวัติของผู้กู้ยืม หรือคะแนนเครดิตส่วนบุคคล ของ ผู้ขอสินเชื่อ เป็นปัจจัยสำคัญที่วัดว่า อัตราดอกเบี้ย ของสินเชื่อบ้านที่ขอจะออกมาเท่าไหร่เลย เพราะมันบ่งบอกถึงคุณสมบัติของผู้กู้ยืมว่า เพียงพอต่อการขอสินเชื่อบ้านไหม ปัจจัยเหล่านี้ได้แก่ อายุการทำงานของผู้กู้กับองค์กร บริษัทที่ผู้กู้ทำงานอยู่ ระดับรายได้ เคยเบี้ยวหนี้ไหม (เช็คได้จากเครดิตบูโร) หากประวัติดี เครดิตไม่ด่างพร้อย รายได้ที่ดีมาก อัตราดอกเบี้ยก็จะต่ำ สบายผู้กู้สินเชื่อทีเดียว

3. เงื่อนไขต่างๆ ในสินเชื่อบ้านที่ขอ

เงื่อนไขอื่นๆ ที่ปรากฎในสินเชื่อ คือ ปัจจัยภายนอกที่ว่านี่ล่ะ จะเปลี่ยนผันไปตามปัจจัยเหล่านี้ ได้แก่ วงเงินกู้ของสินเชื่อบ้าน ระยะเวลาการผ่อนของสินเชื่อบ้าน ประกันสินเชื่อบ้าน ธนาคารบางแห่งมีข้อเสนอลดอัตราดอกเบี้ย ถ้าผู้กู้ทำประกันสินเชื่อบ้านควบคู่กับการขอสินเชื่อด้วย ที่เป็นแบบนี้เพราะ ประกันภัยช่วยผ่อนยอดเงินค้างชำระของสินเชื่อได้ หากผู้กู้เสียชีวิต หรือทุพพลภาพ จนไม่สามารถผ่อนเงินกู้ได้

resting rich face

Source: Shutterstock

4. เป็นลูกค้าชั้นดีของธนาคาร

ธนาคาร หรือสถาบันการเงิน ก็คือธุรกิจอย่างหนึ่ง ดังนั้น การที่คุณเลือกใช้บริการที่หลากหลายจากธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งอย่างต่อเนื่อง เช่น เปิดบัญชีเงินฝาก ทำบัตรเครดิต หรือ ขอสินเชื่อกู้ยืม จะทำให้คุณกลายเป็นลูกค้าชั้นดีของธนาคารแห่งนั้น ยามขอสินเชื่อก็มีแนวโน้มว่า จะได้รับข้อเสนอที่ดีกว่า เมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ

5. ทำเลที่ตั้งบ้านที่ขอกู้เงินไปซื้อ

ทำเลที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์ หรือบ้านที่จะซื้อ มีส่วนในการพิจารณา เพราะธนาคารจะประเมินว่าทำเลนั้นมีแนวโน้ม ผลกระทบ หรือมีความเสี่ยง ในอนาคตแค่ไหน เช่น พื้นที่ข้างเคียงจะพัฒนา หรือมีมูลค่าเพิ่มไหม ราคาที่ดิน ส่วนใหญ่พื้นที่ที่ความเจริญเข้าถึง ธนาคารจะประเมินว่ามีความเสี่ยงน้อย การอนุมัติสินเชื่อจะง่ายขึ้น และคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำด้วย

เหล่านี้แหละค่ะ คือ ปัจจัยที่มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้าน ที่เราควรรู้เพื่อเตรียมตัวก่อนเดินเข้าไปคุยกับธนาคาร เพราะเวลาการอนุมัติ หรือวงเงินอย่างที่หวัง อาจจะไม่ได้เกิดขึ้นจริง ทางธนาคารต้องศึกษาประวัติ และเครดิตของผู้ขอสินเชื่อบ้านเช่นกัน เตรียมตัวมาดีแล้วก็ขอให้ได้บ้านที่อยู่แล้วร่มเย็นสบายใจกันทุกคนนะคะ

ภาพและข้อมูลมีลิขสิทธิ์เจ้าของโดย บริษัท ทิคเกิ้ลมีเดีย จำกัด ไม่อนุญาตให้คัดลอกข้อมูล และรูปภาพนำไปเผยแพร่ต่อ ไม่ว่าวิธีใดๆ ถ้าฝ่าฝืนทางบริษัทฯจะดำเนินการตามกฎหมาย เว้นแต่ได้มีการขออนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรกับทางบริษัทฯเรียบร้อยแล้ว

คลิกอ่านเรื่องนี้

ดอกเบี้ยบ้าน ไทยคิดดอกมหาโหด ซื้อ 2 ล้าน จ่าย 4 ล้าน!

10 คำถามที่ต้องตอบให้ได้ ก่อนซื้อบ้านหรือคอนโด

เรียนรู้เรื่องเงิน วางแผนทางการเงิน